지난 시간에는 핀테크 업계에서 눈에 띄는 성장세를 기록하여 2022년 주목해야 할 글로벌 핀테크 기업으로 언급된 10곳에 대해 소개해 보았습니다. 이번 시간에는 앞으로의 핀테크 트렌드를 따라가기 위해 꼭 기억하고 있어야 할 핀테크 키워드에 대해 다루어보려 합니다. 해당 컨텐츠는 캐나다에 위치한 전자 지불 처리 회사 Nuvei(누베이)의 인사이트와 Fintech Magazine(핀테크 매거진)의 "당신이 알아야 할 17가지 핀테크 트렌드", 그리고 "2022년 주목해야 할 핀테크 3대 트렌드"를 기반으로 작성되었습니다.

1. 디지털 뱅킹

오프라인 점포 없이 비대면 채널을 통해 운영되는 네오뱅크의 성장은 디지털 뱅킹 시장을 활성화시켰습니다. 2018년 액센추어 보고서와 2019년 Global Market Insight에서 언급된 바와 같이 지난 2년 동안 전 세계의 오프라인 은행 지점 폐쇄는 사상 최고치를 기록했습니다. 고객은 더 이상 계좌를 개설하거나 대출을 받기 위해 직접 은행에 방문하여 서류를 작성할 필요가 없고, 스마트폰 앱을 이용해 손쉽게 은행 업무를 볼 수 있습니다. 앞으로 디지털 뱅킹은 더 많은 고객을 유치하고 그들에게 맞춤형 상품을 추천하기 위해 AI와 머신러닝을 활용하는 등 데이터와 고객 경험을 기반으로 발전할 전망입니다.

디지털 뱅킹 국외 사례 : 영국의 Monzo(몬조), Starling Bank(스탈링 뱅크), 독일의 Number26(넘버26)

디지털 뱅킹 국내 사례 : 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등

2. AI(인공지능)과 머신러닝

인공지능과 머신러닝은 금융 서비스 전반에서 활용되는 기술 트렌드이며 각 서비스마다 비약적인 성장세를 기록하고 있습니다. 이 중 가장 인기 있는 분야는 '온라인 자산 관리 서비스'를 제공하는 로보어드바이저입니다. 로보어드바이저는 인공지능, 로봇프로세스 자동화(RPA), 머신러닝 등의 기술을 기반으로 고객의 데이터를 분석하여 변동성이 큰 자본 시장 속 안정적인 투자 방법을 제시합니다. 개인에게 적합한 맞춤형 투자 포트폴리오를 제공하는 로보어드바이저는 주식, 펀드 등 투자 상품 추천 핀테크 서비스에 활용되고 있습니다. 이 외에도 인공지능 기술은 고객의 문의를 대신 처리하는 챗봇에 이용되고 있으며, 고객 데이터를 수집하고 행동을 학습하여 예측을 제공하는 머신러닝을 통해 여러 분야의 핀테크 서비스 발전에 도움을 주고 있습니다.

로보어드바이저 국외 사례 : 미국의 SoFi, Wealthfront, Betterment

로보어드바이저 국내 사례 : 핀트, 파운트, 에임

3. 선구매 후결제(BNPL)

팬데믹 이슈로 인해 온라인 쇼핑의 인기가 더욱 높아지고 MZ세대가 주요 고객이 됨에 따라 현금이나 신용카드가 아닌 새로운 지불 형태가 각광받고 있습니다. 바로 먼저 사고 지불은 나중에 하는 BNPL이죠. 금융 이력이 부족하더라도 이용할 수 있는 BNPL은 계좌 개설 및 신용카드 발급의 장벽이 높은 국가들을 중심으로 빠르게 사용자를 모았습니다. BNPL 시장의 성장으로 지난 2년간 신용카드 사용은 오히려 극적으로 감소했으며, 이제 온라인 쇼핑 지불 옵션에서 빼놓을 수 없는 항목이 되었습니다.

BNPL 국외 사례 : Klarna, AterPay, Affirm

BNPL 국내 사례 : 쿠팡, 네이버페이, 카카오페이에서 일부 서비스 운영 또는 출시 준비 중

4. 게이미피케이션(Gamification)

게이미피케이션은 게임이 아닌 분야에 게임의 메커니즘과 사고방식 등을 접목해 행동과 관심 등을 유도하는 것을 의미합니다.1 최근 많은 핀테크 기반 금융사들이 자신의 제품과 서비스를 게임화하기 시작했습니다. 고객이 점수 또는 뱃지를 획득하면 이를 현금화하거나 이벤트의 보상으로 느낄 수 있는 형태로 말이죠. 기존에는 마케팅 전략으로만 활용되던 게이미피케이션이 팬데믹 이슈와 맞물려 고객의 흥미를 끌기 위한 직접적인 컨텐츠로 등장하기 시작했습니다. 특히 수익률 뿐만 아니라 재미를 서비스의 지속적인 이용 요소로 꼽는 MZ세대가 주요 고객으로 주목받으면서 해당 키워드의 중요성은 더욱 부각되고 있습니다.

금융사의 게이미피케이션 국외 사례 : 미국의 Acorns(연결된 신용 또는 체크카드의 거래를 모아 차액으로 ETF에 투자하도록 설계), Flourish Savings(저축습관 미션을 수행하면 보상 제공)

금융사의 게이미피케이션 국내 사례 : 카카오26주 적금, 토스 만보기

5. 블록체인

블록체인이 핀테크 업계의 인프라 구축 기술로 각광받고 있습니다. 많은 사람들이 블록체인을 비트코인과 같은 암호화폐 유통을 위해 이용되는 개념으로만 인식합니다. 하지만 이미 핀테크 시장에서는 금융거래의 보안 강화를 위해 분산 원장 기술을 접목하는 등, 블록체인을 다양하게 활용하고 있습니다. 디파이(DeFi)로 불리는 분산 금융과 대체불가능한 토큰(NFT)시장의 엄청난 성장세를 보면 블록체인의 파급력을 확인할 수 있죠. 앞으로 블록체인은 정보 저장, 전자 계약, 금융상품 거래 등 다양한 분야로 활용 영역이 확대될 것이며, 투자 또한 집중될 것으로 예상됩니다.2


빠르게 변화하는 핀테크 시장, 많은 이들의 주목을 받는 키워드들을 알고 있어야 트렌드를 쫓아갈 수 있습니다. 오늘 전달드린 핵심 키워드 5가지를 기억하고 계신다면, 2022년 핀테크 업계에 대한 통찰력을 지니고 여러분의 비즈니스를 성장으로 이끌기 위한 도움을 얻을 수 있을 겁니다. 그럼 다음 코드에프 컨텐츠도 기대해 주세요!

[자료 출처]

TOP 10 FINTECH TRENDS TO WATCH FOR IN 2022 / nuvei
17 Fintech Trends You Should Know About: The Ultimate Guide / Fintech Magazine
Three leading fintech trends to watch in 2022 / Fintech Magazine
1. 금융서비스의 게이미피케이션(Gamification) / KDB미래전략연구소 / 이재준
2. 금융업을 혁신하는 블록체인 기술의 현황과 전망 / 한국투자파트너스 / 김종현

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